11 estadísticas sobre la deuda de las tarjetas de crédito que debe conocer

Fact checked junio, 2024 | 👨‍🎓Cite este artículo.

Es hora de sumergirse en el dinámico mundo de las finanzas personales, donde las tarjetas de crédito suelen desempeñar un papel estelar. El año 2023 ha traído consigo un nuevo conjunto de cifras y tendencias en el ámbito de la deuda de las tarjetas de crédito, y vaya si hay estadísticas reveladoras que explorar.

Si es usted un aficionado a las finanzas o simplemente alguien a quien le gusta mantenerse informado, le tenemos cubierto.

Así que, por favor, siéntese, relájese y demos un paseo casual por las 11 estadísticas sobre la deuda de las tarjetas de crédito que hay que conocer en 2023. Después de todo, la gestión de su dinero debería ser informativa, atractiva, ¡e incluso un poco divertida!

Estadísticas de la deuda por tarjetas de crédito

Descubra los detalles más minuciosos de cuánto debemos y las tendencias que determinan nuestra deuda por tarjetas de crédito, mientras profundizamos en las estadísticas que nos mantienen informados financieramente.

¿Cuánta deuda por tarjetas de crédito tiene el estadounidense medio?

En el siempre cambiante panorama financiero de 2023, el estadounidense típico está haciendo malabarismos con un saldo de tarjeta de crédito de unos $5.910. Esa es la primicia de la gente de Experian, que examinó de cerca los números en el tercer trimestre de 2022. Esta cifra supone un aumento de 13% respecto al año anterior y marca el primer incremento interanual desde al menos 2019. Desglosémoslo en los últimos años:

  • En 2019, la deuda media de las tarjetas de crédito ascendió a $6.194.
  • En 2020, experimentó un ligero descenso, estableciéndose en $5,315.
  • En 2021 se produjo un nuevo descenso hasta $5.221.
  • Pero en 2022, las carteras se hicieron un poco más pesadas, con una media de $5.910 a pagar.

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Una visión más amplia: Deuda total de tarjetas de crédito en EE.UU.

El panorama de la deuda de las tarjetas de crédito no sólo afecta a las carteras individuales, sino también a la salud financiera de la nación. En el primer trimestre de 2023, Estados Unidos alcanzó la cifra récord de $1,03 billones de deuda en tarjetas de crédito. Es una cifra enorme. Pero, vale la pena señalar que la deuda de las tarjetas de crédito hizo un pequeño baile financiero durante la pandemia antes de comenzar una subida constante en 2021, todo gracias al aumento de la inflación. He aquí un vistazo al recorrido de los últimos años:

  • En 2013, durante el primer trimestre, la deuda de las tarjetas de crédito fue de $0,66 billones, lo que supuso 5,88% de la deuda total de los consumidores.
  • En 2017, durante el cuarto trimestre, había ascendido a $0,83 billones, lo que representa el 6,31% de la deuda total de los consumidores.
  • El viaje continuó a lo largo de los años, con la deuda de las tarjetas de crédito alcanzando $0,99 billones en el primer trimestre de 2023, lo que supone 5,78% de la deuda total de los consumidores.

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Estadísticas de la deuda de tarjetas de crédito por estados

Estados Unidos es un tapiz de situaciones financieras diversas, y la deuda de las tarjetas de crédito varía significativamente de un estado a otro. En 2021, los habitantes de Alaska se encontraron con la mayor carga de deuda, con un saldo medio de tarjeta de crédito de $7.338.

Por el contrario, los habitantes de Wisconsin y de Iowa fueron los más ahorradores, con los saldos medios más pequeños, de $4.808 y $4.811, respectivamente.

He aquí un análisis más detallado del panorama de la deuda de las tarjetas de crédito, estado por estado:

Datos por Estado - Resumidos

  • El estado con la deuda media más alta en tarjetas de crédito es Alaska, donde los residentes tenían una deuda media de $7.338 en tarjetas de crédito.
  • La deuda media más baja en tarjetas de crédito se encuentra en Iowa, donde el saldo medio era de sólo $4.811.
  • A nivel nacional, la deuda media de las tarjetas de crédito en Estados Unidos varía significativamente, con estados como California, Texas y Nueva York con saldos medios relativamente altos, mientras que estados como Iowa y Wisconsin tienen saldos notablemente más bajos.

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Estados con mayor deuda por tarjetas de crédito

  • Alaska: Los habitantes de Alaska llevan tiempo soportando la mayor carga de deudas de tarjetas de crédito, con una media de $7.338.
  • Washington, D.C.: La capital del país le sigue de cerca, con unos residentes que poseen una deuda media de $6.904.
  • Connecticut: La gente del Estado de la Nuez Moscada está bastante cerca, con una deuda media de $6.825.
  • Nueva Jersey y Maryland: Estos estados completan los cinco primeros puestos con deudas medias de $6.819 y $6.668, respectivamente.

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Estados con menor deuda por tarjetas de crédito

  • Wisconsin y Iowa: Los habitantes de Wisconsin y de Iowa han demostrado sistemáticamente ser los más ahorradores, manteniendo la media más baja de deuda por tarjetas de crédito durante al menos dos años seguidos, con medias de $4.808 y $4.811, respectivamente.
  • Kentucky, Misisipi y Virginia Occidental: Estos estados se unen a la lista de los cinco estados con menor deuda media por tarjetas de crédito, lo que pone de manifiesto los prudentes hábitos financieros de sus residentes.

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Estadísticas del índice de utilización del crédito

Desvele los secretos que se esconden tras los índices de utilización del crédito, un factor clave en su puntuación crediticia, y descubra cómo ha evolucionado en los últimos años.

Cómo gestionar su crédito: el índice de utilización del crédito

Su índice de utilización del crédito, a menudo denominado coeficiente de utilización del crédito, es una métrica clave para calibrar su salud financiera. Es un concepto sencillo: divida los saldos de sus tarjetas de crédito entre sus límites de crédito.

Por ejemplo, si tiene un saldo de $1.000 en una tarjeta de crédito con un límite de $10.000, su utilización del crédito sería de 10%.

En 2022, la tasa media de utilización del crédito en todo el país se situaba en 28%. Esto representa un aumento de 2,5% con respecto al año anterior, lo que pone de relieve un ligero repunte de los saldos de las tarjetas de crédito en todo el país. He aquí un rápido vistazo a las cifras de los últimos años:

  • En 2020, la tasa media de utilización del crédito se situó en 25,3%.
  • Al año siguiente, en 2021, subió un poco hasta 25,6%.
  • En 2022, había alcanzado los 28,00%.

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Estadísticas de los tipos de interés de las tarjetas de crédito

Sumérjase en el mundo de las TAE de las tarjetas de crédito, siga su aumento y comprenda cómo afectan a su bolsillo.

El coste de los préstamos: Tipos de interés medios de las tarjetas de crédito

En el primer trimestre de 2023, la tasa anual equivalente (TAE) media de las tarjetas de crédito con gastos por intereses era de la asombrosa cifra de 20,92%. Es una subida considerable desde 2021, cuando era de 15,91%.

Estas cuentas remuneradas representan aquellas tarjetas de crédito que cobran intereses, excluyendo las que tienen una TAE introductoria del 0%, que sólo entrará en juego una vez que finalice dicho periodo introductorio.

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Seguimiento de las tarjetas morosas: Tasas de morosidad de las tarjetas de crédito

Los índices de morosidad de las tarjetas de crédito aún no han alcanzado un nivel preocupante. Se trata de un punto crítico porque es cuando puede quedar registrado en el informe crediticio del titular de la tarjeta, causando daños a la puntuación crediticia e incurriendo en penalizaciones financieras.

La situación puede agravarse aún más cuando las tarjetas alcanzan las marcas de 60 y 90 días de retraso.

30-59 días de mora:

  • En 2021: 1,04%
  • En 2022: 1.67%

60-89 días de retraso:

  • En 2021: 0,58%
  • En 2022: 1,01%

90 días o más de mora:

  • En 2021: 0,34%
  • En 2022: 0,63%

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Estadísticas de deuda de tarjetas de crédito por ingresos

¿Cómo influyen sus ingresos en la deuda de su tarjeta de crédito? Desglosemos las cifras para ver cómo se comportan los distintos tramos de ingresos.

Deuda de la tarjeta de crédito e ingresos: Lo que revelan las cifras

Su situación financiera, incluidos sus ingresos, puede influir significativamente en la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que es probable que tenga. A continuación le explicamos cómo se relacionan los ingresos y la deuda de las tarjetas de crédito:

Percentil de ingresos inferior al 20: Para los que ganan menos de $16.290 al año, su deuda mediana por tarjetas de crédito ronda los $3.830. Alrededor del 30,5% de este grupo arrastra deudas de tarjetas de crédito, lo que supone menos de un tercio.

Percentil de ingresos del 20 al 39: Si se encuentra en el tramo de ingresos de $16.290 a $35.630, la deuda mediana por tarjetas de crédito aumenta ligeramente hasta $4.650. Un porcentaje mayor, 45,6%, en esta categoría arrastra deudas de tarjetas de crédito.

Percentil de ingresos del 40 al 59: En la franja de ingresos de $35.630 a $59.050, se encontrará con una deuda media por tarjeta de crédito de $4.910. Un sólido 55% de los individuos de este tramo tienen deudas por tarjetas de crédito.

Percentil de ingresos del 60 al 79: La clase media y la clase media-alta, con unos ingresos medios de $95.700, tienen una deuda media por tarjetas de crédito de $6.990. Un significativo 56,8% de los individuos de esta categoría tienen deudas por tarjetas de crédito.

Percentil de ingresos del 80 al 89: Para los que ganan alrededor de $151.700, la deuda media de las tarjetas de crédito es de $9.780. Alrededor de 45,9% en este rango de ingresos tienen deudas por tarjetas de crédito.

Percentil de ingresos del 90 al 100: Los que más ganan, con unos ingresos medios de $290.160, arrastran una deuda media por tarjeta de crédito de $12.600. Aunque este grupo tiene los ingresos más elevados, también es el menos propenso a tener deudas de tarjetas de crédito, con sólo un 32,2% de saldos pendientes.

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Estadísticas de deuda de tarjetas de crédito por raza

Explore cómo los orígenes raciales y étnicos se entrecruzan con la deuda de las tarjetas de crédito, revelando fascinantes disparidades y dinámicas financieras.

Deuda de tarjetas de crédito entre grupos raciales

El panorama financiero no es de talla única, y eso resulta evidente cuando se desglosa la deuda de las tarjetas de crédito por razas. Esto es lo que nos dicen las cifras:

Blancos, estadounidenses no hispanos: Por término medio, este grupo es el que más deuda tiene en tarjetas de crédito, con una mediana de $6.940. Están a la cabeza en el juego de la deuda de tarjetas de crédito.

Negros, estadounidenses no hispanos: En cambio, los estadounidenses de raza negra tienen la deuda media más baja en tarjetas de crédito, con $3.940. Son los más ahorradores cuando se trata de saldos de tarjetas de crédito.

Hispanoamericanos: Los estadounidenses de origen hispano se sitúan justo en medio de estos dos grupos, con una deuda media por tarjeta de crédito de $5.510. Están encontrando un equilibrio a la hora de gestionar la deuda de sus tarjetas de crédito.

Otros: La categoría de grupo racial "Otros" tiene una deuda media por tarjetas de crédito de $6.320.

Todas las familias: Si miramos el panorama general y tenemos en cuenta todos los grupos raciales, la deuda media de las tarjetas de crédito de todas las familias en general es de $6.270.

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Estadísticas de deuda de tarjetas de crédito por edad

Desde la Generación Z hasta la Generación Silenciosa, obtenga una instantánea de cómo gestionan la deuda de sus tarjetas de crédito los distintos grupos de edad y los factores que influyen en sus decisiones financieras.

La deuda de las tarjetas de crédito a través de las generaciones

Su edad puede desempeñar un papel importante en la configuración de sus hábitos financieros, y eso es especialmente cierto cuando se trata de la deuda de las tarjetas de crédito. Veamos cómo se comportan las distintas generaciones:

Generación Z: Los adultos jóvenes de la Generación Z se encuentran en el extremo inferior del espectro, con una deuda media de $2.312 en tarjetas de crédito. Sus ingresos más bajos, por término medio, se complementan con límites de crédito más bajos, lo que podría estar ayudándoles a mantenerse alejados de la acumulación de deudas de tarjetas de crédito.

Millennials: La generación del milenio soporta una deuda media de tarjeta de crédito de $4.569. A medida que navegan por el panorama financiero, no llevan la carga más ligera, pero siguen gestionando su crédito razonablemente bien.

Generación X: La Generación X encabeza la lista en lo que respecta a la deuda de tarjetas de crédito, con un saldo medio de $7.236. Son los primeros en el juego de la deuda de tarjetas de crédito, ya que poseen los saldos más elevados.

Baby Boomers: Los baby boomers están justo detrás de la Generación X, con una deuda media en tarjetas de crédito de $6.230. Tienen su propia cuota de saldos de tarjetas de crédito que manejar.

Generación silenciosa: La generación silenciosa completa la lista con una deuda media en tarjetas de crédito de $3.821. Gestionan su crédito de forma responsable y mantienen saldos relativamente bajos.

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Conclusión

¡Y ahí lo tienen, amigos! Nuestro viaje a través de las 11 estadísticas sobre la deuda de las tarjetas de crédito que hay que conocer en 2023 nos ha dado una idea de cómo navegan los estadounidenses por el panorama financiero.

Desde la deuda media de las tarjetas de crédito hasta los factores que determinan nuestras tasas de utilización del crédito y de morosidad, está claro que los asuntos monetarios están evolucionando.

Así que, mientras continuamos en esta aventura financiera, recuerde que el conocimiento es su mejor aliado en la búsqueda de una gestión inteligente del dinero. Hasta la próxima, ¡mantenga esas carteras ligeras y esos ahorros apretados!

Preguntas frecuentes

1. ¿Por qué los individuos de la Generación X tienen las deudas más elevadas en tarjetas de crédito?

La Generación X es la que tiene el saldo medio más alto en tarjetas de crédito, con $7.236, probablemente debido a diversas responsabilidades financieras, como las hipotecas y el mantenimiento tanto de los hijos como de los padres ancianos.

2. ¿Por qué la Generación Z tiene la deuda más baja en tarjetas de crédito?

La deuda media en tarjetas de crédito de la Generación Z es de $2.312, lo que refleja sus menores ingresos y límites de crédito, que actúan como salvaguarda contra la acumulación de una deuda significativa en tarjetas de crédito.

3. ¿Cuál es la relación entre los ingresos y la deuda de las tarjetas de crédito según la raza?

La relación entre los ingresos y la deuda de las tarjetas de crédito varía significativamente entre los distintos grupos raciales. Los estadounidenses blancos no hispanos tienden a tener las deudas de tarjetas de crédito más elevadas, mientras que los estadounidenses negros no hispanos poseen los saldos más bajos.

4. ¿Por qué han subido los tipos de interés de las tarjetas de crédito desde 2023?

Los tipos de interés de las tarjetas de crédito han subido desde 2023 debido principalmente a las acciones de la Reserva Federal. La Reserva Federal ha ido subiendo gradualmente los tipos de interés en respuesta a diversos factores económicos, como la preocupación por la inflación y los esfuerzos de recuperación económica.

Esto significa que los consumidores acaban pagando más en intereses cuando mantienen un saldo en sus tarjetas de crédito. Así pues, esas subidas de tipos repercuten directamente en el coste de los préstamos a través de tarjetas de crédito, lo que se traduce en el aumento de las TAE medias en 2023.

5. ¿Por qué es importante la tasa media de utilización del crédito para las puntuaciones crediticias?

La tasa media de utilización del crédito, que se situó en 28% en 2022, es un factor crítico que afecta a las puntuaciones crediticias.

Unas tasas de utilización del crédito más bajas son mejores para la puntuación crediticia, y los expertos recomiendan mantenerla por debajo de 30% para mantener una buena salud crediticia. Una utilización elevada puede afectar negativamente a la puntuación crediticia.