23 estadísticas del sector de los seguros que debe conocer

Fact checked mayo, 2024 | 👨‍🎓Cite este artículo.

Bienvenido al mundo en constante evolución de los seguros en 2023, donde el cambio no es sólo una constante, sino un catalizador de la transformación.

A medida que nos aventuramos en este nuevo año, es crucial echar un vistazo más de cerca a las últimas tendencias y estadísticas de la industria de seguros que están remodelando la forma en que protegemos nuestras vidas, activos y futuros.

Desde la conveniencia digital y los informes de sostenibilidad hasta la poderosa influencia de la IA y las iniciativas ESG, estas estadísticas cuentan una historia convincente de una industria en cambio, que se adapta para satisfacer las necesidades de los consumidores modernos y los retos de un mundo cambiante.

Acompáñenos en la presentación de las "23 estadísticas del sector asegurador que hay que conocer en 2023" y descubra las apasionantes oportunidades y los acuciantes retos que nos aguardan.

Estadísticas del sector de los seguros generales

En esta sección, profundizamos en las principales estadísticas que ofrecen una visión global del sector de los seguros en 2023, desde el tamaño del mercado hasta las tendencias mundiales clave que están configurando el panorama del sector.

Evolución del panorama de la distribución de seguros

En los últimos años, el panorama de la distribución en el sector de los seguros ha experimentado una importante transformación.

Este cambio fue instigado por pioneros insurtech como Lemonade e Hippo, que introdujeron procesos digitales y fáciles de usar para solicitar pólizas de seguros personales.

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El auge de los seguros integrados

Un avance notable en el sector de los seguros es la aparición de los seguros integrados.

Esta tendencia ha abierto la puerta a que actores no tradicionales como fabricantes, minoristas y recién llegados innovadores exploren oportunidades dentro del sector. Según Deloitte, el mercado de los seguros integrados está preparado para expandirse hasta alcanzar la impresionante cifra de $722.000 millones para el año 2030.

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Colaboraciones innovadoras en el sector de los seguros de automóviles

En un ejemplo paradigmático de esta evolución, Insurify, una plataforma estadounidense de comparación de seguros impulsada por IA, unió sus fuerzas con Toyota Insurance Management Solutions a principios de 2022.

Juntos, se embarcaron en la misión de reimaginar el proceso de compra de seguros de automóvil, ofreciendo a los conductores una forma sencilla de comparar y adquirir un seguro cuando compran o alquilan un vehículo Toyota.

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Ampliar el acceso al seguro de vida

En el sector de los seguros de vida, el mercado en línea con sede en Nueva York, Policygenius, se asoció con la empresa de tecnología patrimonial Facet Wealth, registrada en la SEC.

Esta alianza estratégica faculta a una red de planificadores financieros certificados para vender seguros de vida, ampliando la accesibilidad de esta cobertura crítica.

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El papel de las agencias tradicionales

Las agencias tradicionales siguen ocupando una posición vital en la distribución de seguros. Sin embargo, para seguir siendo competitivas, deben, junto con las aseguradoras, hacer de la experiencia del cliente su máxima prioridad.

Esto implica innovar los procesos de venta y contratación de pólizas para adaptarlos a la evolución de las necesidades y preferencias de los asegurados.

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El sector de los seguros en la era digital Estadísticas

Descubra cómo la revolución digital está transformando la forma en que compramos, gestionamos y experimentamos los seguros, con perspectivas sobre el auge de los seguros integrados, el papel de las insurtech y las cambiantes preferencias de los consumidores en esta sección repleta de datos.

Adoptar la comodidad y la seguridad digitales

En el panorama actual de los seguros, los consumidores dan prioridad a la comodidad digital, según un estudio de Transunion.

Un abrumador 91% de los consumidores de seguros expresa su disposición a participar en los canales en línea durante la experiencia de compra, lo que pone de manifiesto un claro cambio en las expectativas.

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Esta tendencia digital trasciende varias líneas de pólizas, incluido el seguro de vida. Mientras que tradicionalmente sólo 10% de los consumidores realizaban sus compras de seguros de vida en línea, esta cifra se disparó hasta 40% en 2022.

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Satisfacer las expectativas digitales

En respuesta a estas preferencias cambiantes de los consumidores, las aseguradoras y las agencias deberían centrarse en mejorar la facilidad digital de la experiencia de compra.

Un enfoque eficaz consiste en mejorar el proceso de solicitud y admisión a través de diferentes canales y escenarios. Entre las estrategias más destacadas se incluyen:

  • Formularios de autoservicio intuitivos: Crear experiencias de admisión fluidas permitiendo a los solicitantes proporcionar información a través de formularios de autoservicio fáciles de usar.
  • Comunicación eficaz: Garantizando que los solicitantes puedan acceder fácilmente a las solicitudes y a los documentos esenciales a través de mensajes de texto SMS, manteniendo su impulso en el proceso.
  • Documentos políticos integrados: Integración perfecta de los documentos políticos en experiencias más amplias basadas en la web o en aplicaciones, mejorando la accesibilidad y la comodidad.

La aplicación de este tipo de medidas puede mejorar significativamente la experiencia general del cliente y minimizar las tasas de abandono de solicitudes.

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Equilibrio entre seguridad y comodidad

Aunque puede parecer que mantener las medidas de seguridad entra en conflicto con el objetivo de ofrecer una experiencia de cliente sin fricciones, cabe señalar que muchos consumidores de seguros se muestran dispuestos a adoptar medidas adicionales de autenticación y verificación.

En una encuesta reciente, 50% de los encuestados indicaron su disposición a someterse a pasos de verificación adicionales para obtener un presupuesto de seguro en línea. Además, 43% revelaron que abandonarían una solicitud si la percibieran como carente de seguridad.

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Acelerar la velocidad de comercialización mediante integraciones sin fisuras y herramientas de bajo código

En 2023, la integración tecnológica ocupa un lugar central como prioridad de inversión clave para las empresas de seguros. La evolución del panorama ha dado paso a nuevos segmentos de clientes, cada uno con demandas únicas.

Esto incluye a los trabajadores de la economía gig, la proliferación de opciones de micromovilidad y las generaciones más jóvenes que buscan servicios integrales que promuevan el bienestar financiero.

En respuesta, las compañías de seguros se ven cada vez más presionadas para introducir productos innovadores, como los seguros basados en el uso, paramétricos o a la carta.

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La necesidad de velocidad

La velocidad de comercialización es un factor crítico, y las aseguradoras deben apoyarse en una base tecnológica moderna para impulsar la innovación de forma eficaz. Esto implica adoptar una tecnología basada en la nube que se integre a la perfección con otros programas informáticos, erradicando los silos de datos.

Además, la adopción de aplicaciones de bajo código y sin código desempeña un papel fundamental a la hora de agilizar el lanzamiento de productos, mejorar la eficacia y reducir la carga de los recursos informáticos.

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Optimización para agencias

Además, las aseguradoras también deben centrarse en optimizar la tecnología y los procesos de sus agencias. La investigación del Estudio del Universo de Agencias 2022 subraya la importancia de este aspecto.

Revela que 41% de las agencias luchan con el reto de gestionar múltiples interfaces de transportistas. Simultáneamente, 51% están buscando activamente formas de mejorar la eficiencia operativa, proporcionando en última instancia un mejor servicio a sus clientes.

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IA y otras tendencias en el sector de los seguros Estadísticas

Descubra las tendencias de vanguardia que impulsan el sector de los seguros, centrándose en la adopción de la inteligencia artificial, el análisis de datos y su profundo impacto en la suscripción, la tramitación de siniestros y la eficacia operativa.

El auge de la adopción de la IA y el análisis de datos en la empresa

El sector de los seguros está experimentando una adopción generalizada de la analítica avanzada y las tecnologías cognitivas, dando paso a una nueva era de eficiencia e innovación.

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Evaluaciones aceleradas del riesgo de suscripción y fijación de precios

Estas tecnologías están agilizando el proceso de suscripción y mejorando la evaluación del riesgo, haciéndolo más rápido y preciso.

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Avances en la tramitación de siniestros sin contacto

En la actualidad se utilizan drones dotados de inteligencia artificial para evaluar los daños, y cada vez son más comunes las autoinspecciones y peritaciones con imágenes robóticas. Estas innovaciones están allanando el camino para una experiencia de siniestros sin contacto, reduciendo la necesidad de intervenciones manuales.

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El creciente papel de los chatbots

Los chatbots se están desplegando para la asistencia en siniestros y la mitigación de riesgos. Un ejemplo excelente es Lemonade, que utiliza su chatbot patentado, "AI Jim", para gestionar los siniestros de principio a fin, lo que se traduce en liquidaciones de siniestros prácticamente instantáneas.

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Promover la atención proactiva en los seguros de vida y salud

En el segmento de los seguros de vida y salud, la IA se emplea para promover una atención proactiva. Esto se consigue mediante la introducción de apps de salud impulsadas por el IoT y sensores de grado médico.

Estas herramientas capacitan a los asegurados para mantener estilos de vida saludables, reduciendo en última instancia la probabilidad de futuras reclamaciones.

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Mejorar las operaciones de back-office

La IA también está resultando beneficiosa para las funciones administrativas, incluidos los equipos jurídicos. Agiliza las revisiones e identifica los riesgos en los contratos con proveedores y en los litigios por reclamaciones gracias a las inversiones en soluciones de IA para contratos.

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Una mirada al futuro

Los expertos del sector predicen que las inversiones en tecnologías de automatización y análisis, como la IA, la RPA (automatización robótica de procesos) y el aprendizaje automático, junto con la utilización de seguros conectados a través del Internet de las cosas (IoT), seguirán aumentando en 2023 y alcanzarán su punto máximo en 2024.

Se espera que esta trayectoria ascendente conduzca a ofertas de seguros más específicas, una reducción del riesgo y una mayor eficacia operativa en todo el sector asegurador.

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Adoptar los informes ESG y de sostenibilidad: Un imperativo creciente

La atención a las iniciativas medioambientales, sociales y de gobernanza (ASG) sigue intensificándose, emergiendo como una prioridad estratégica y de cumplimiento fundamental para las aseguradoras.

Representa tanto un reto considerable como una oportunidad para que las aseguradoras tengan un impacto positivo en el mundo.

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El imperativo climático

Dado que las pérdidas económicas derivadas de eventos catastróficos provocados por el clima han aumentado en 250% las últimas tres décadas, las consideraciones ASG, en particular en la mitigación de los riesgos relacionados con el clima, se están convirtiendo en fundamentales para la misión y las prácticas de suscripción de las aseguradoras de bienes y accidentes.

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Impacto de ESG en toda la industria

Según una investigación realizada por CapGemini, un asombroso 85% de las aseguradoras mundiales cree que la ESG influirá en todos los aspectos de sus operaciones comerciales.

Las inversiones (91%) encabezan la lista en términos de impacto, seguidas de cerca por los riesgos y la auditoría interna (90%) y la suscripción (88%).

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La llegada de las normas para la elaboración de informes de sostenibilidad

Las aseguradoras también se enfrentan a una creciente necesidad de adherirse a las nuevas normas de información sobre sostenibilidad del sector.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) publicó en abril de 2022 una encuesta sobre divulgación de riesgos climáticos, que se alinea con el marco del Grupo de Trabajo sobre Divulgación de Información Financiera Relacionada con el Clima (TCFD).

Este marco anima a las empresas a considerar los impactos del cambio climático en varios ámbitos empresariales. En 2023, se espera que la NAIC revise potencialmente sus requisitos de información, con profundas implicaciones para las compañías en la forma en que analizan, captan y divulgan su impacto ESG.

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Beneficios y retos

La adopción estratégica de prácticas ASG proporciona a las aseguradoras ventajas significativas, como el refuerzo de su reputación, la mitigación potencial de pérdidas y la contribución a un planeta más resiliente. Sin embargo, los retos persisten, como revela la encuesta de CapGemini a aseguradoras mundiales.

Alrededor de 25% de los encuestados citaron "comprender las normativas y directrices relacionadas con ESG" como su principal reto a la hora de aplicar su agenda ESG, seguido de "comprender cuál es la mejor manera de actuar en materia de ESG" (17%) y "adecuar las iniciativas ESG a las necesidades de los clientes" (15%).

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Conclusión

En un mundo en el que los seguros no sólo consisten en protegerse contra lo inesperado, sino también en abrazar la innovación y la responsabilidad, estas 23 estadísticas del sector asegurador ofrecen una instantánea de la situación en la que nos encontramos en 2023.

La búsqueda incesante de la conveniencia digital, la sostenibilidad, la IA y las iniciativas ESG por parte de la industria no es sólo una tendencia, sino una fuerza transformadora, que redefine lo que significa estar asegurado.

A medida que las aseguradoras y los consumidores por igual navegan por este panorama en constante cambio, está claro que el sector no sólo se está adaptando al cambio, sino que también está liderando la creación de un futuro más seguro, sostenible y centrado en el cliente. Brindemos por un año de progreso, protección y promesas en el dinámico mundo de los seguros.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cómo evolucionará el panorama de la distribución de seguros en 2023?

El panorama de la distribución de seguros está cambiando rápidamente, impulsado por las innovaciones insurtech y el crecimiento de los seguros integrados. Este cambio está creando nuevas oportunidades para los actores no tradicionales y hace necesario centrarse en mejorar la experiencia digital del cliente.

2. ¿Cuáles son los principales impulsores de la transformación digital en el sector de los seguros?

La comodidad y la seguridad digitales están a la vanguardia de las expectativas de los consumidores de seguros.

Con un 91% de consumidores dispuestos a utilizar canales en línea, los proveedores de seguros están integrando herramientas de bajo código y adoptando la tecnología basada en la nube para agilizar el lanzamiento de productos y mejorar la experiencia de los clientes.

3. ¿Cómo abordará el sector de los seguros los riesgos climáticos y la sostenibilidad en 2023?

Las iniciativas ESG se han convertido en un foco estratégico para las aseguradoras, especialmente en el contexto de la mitigación de los eventos catastróficos provocados por el clima. El sector está adoptando activamente normas de información sobre sostenibilidad y explorando formas de mejorar su impacto ESG.

4. ¿Cuáles son algunos casos destacados de utilización de la IA en el sector de los seguros?

La IA está transformando el sector al acelerar los procesos de suscripción, posibilitar las reclamaciones sin contacto mediante drones y chatbots impulsados por IA, y promover la atención proactiva en los seguros de vida y salud mediante aplicaciones y sensores de salud impulsados por IoT.

5. ¿Cómo se están preparando los proveedores de seguros para el futuro del compromiso y la experiencia del cliente?

Para satisfacer las preferencias digitales de los clientes, las aseguradoras están renovando la experiencia del cliente con formularios de autoservicio intuitivos, una comunicación eficaz a través de SMS y la integración perfecta de los documentos de la póliza en experiencias basadas en web y aplicaciones, todo ello con el objetivo de mejorar la satisfacción del cliente y reducir las tasas de abandono.