45 Wissenswerte Statistiken zu Studentenkrediten
Fakten geprüft Januar, 2025 | 👨🎓Cite dieser Artikel.
Hallo, liebe Wissensdurstige! Sie befinden sich in guter Gesellschaft, wenn Sie sich in der wilden Welt der Studentenkredite bewegen. Die Verschuldung von Studenten ist seit Jahren ein heißes Thema. Zu Beginn des Jahres 2023 ist es an der Zeit, einen Blick auf die neuesten Statistiken zu werfen, die diese Finanzlandschaft prägen.
Schnappen Sie sich Ihren Kaffee oder Tee, machen Sie es sich gemütlich und bereiten Sie sich auf eine halbwegs entspannte und aufschlussreiche Reise durch die neun Statistiken zur Verschuldung von Studenten vor, die Sie dieses Jahr kennen sollten. Ganz gleich, ob Sie frischgebackener Hochschulabsolvent, erfahrener Berufstätiger oder einfach nur neugierig auf den Stand der Verschuldung von Studenten sind, wir haben die Fakten, die Sie kennen sollten.
Statistiken zur durchschnittlichen Verschuldung von Studentenkrediten nach Alter
Wir denken oft, dass Studienkredite etwas sind, mit dem junge Erwachsene zu kämpfen haben, aber die Wahrheit ist, dass die Verschuldung von Studienkrediten eine Reise ist, die sich über alle Altersgruppen erstreckt. Hier ein kleiner Einblick, wie sich das Ganze zusammensetzt:
24 und jünger
Die frischgebackenen Studenten im Alter von 24 Jahren und jünger beginnen ihre finanzielle Reise mit einem durchschnittlichen Guthaben von $13.722,22. Die College-Jahre können Spuren hinterlassen, aber das ist nur der Anfang.
25 bis 34
In der Altersgruppe der 25- bis 34-Jährigen wird es dann richtig heiß. Die durchschnittliche Verschuldung für diese Gruppe steigt auf $32.707,48 an. Die frühen Phasen der Karriere und des Erwachsenwerdens gehen oft mit höheren Kreditsalden einher.
35 bis 49
In der Blütezeit des Lebens, zwischen 35 und 49, haben die Menschen im Durchschnitt $44.441,67 Schulden in Form von Studentendarlehen. Familie, Karriere und diese Schulden unter einen Hut zu bringen, kann ein ziemlicher Jonglierakt sein.
50 bis 61
In der Altersgruppe der 50- bis 61-Jährigen steigt die durchschnittliche Verschuldung weiter an und erreicht $47.660. Die goldenen Jahre mögen näher rücken, aber die Kreditraten sind immer noch ein Teil des Bildes.
62 und Älter
Und schließlich haben unsere erfahrenen Veteranen im Alter von 62 Jahren und älter mit $49.375 den höchsten durchschnittlichen Saldo. Das zeigt, dass Studienkredite Sie durch verschiedene Lebensabschnitte begleiten können.
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Statistik zur Verschuldung von Studentenkrediten nach Geschlecht
Wenn es um den Weg zum Studienkredit geht, zeigt sich, dass Frauen und Männer leicht unterschiedliche Wege gehen:
Die Schulden der Frauen
Nahezu die Hälfte aller Frauen, nämlich 47%, müssen sich mit der Welt der Studentenkredite auseinandersetzen. Bildung ist für viele eine Priorität, aber sie ist oft mit einem finanziellen Aufwand verbunden.
Männer-Schulden
Auf der anderen Seite der Medaille haben 40% der Männer auch ihren Anteil an Studienkreditschulden. Es ist klar, dass beide Geschlechter eine höhere Bildung anstreben und dafür Kredite aufnehmen.
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Statistik zur Verschuldung von Studentenkrediten nach Rasse
Die Verschuldung von Studentenkrediten ist nicht farbenblind, und es ist wichtig zu verstehen, wie sie zwischen den verschiedenen Rassengruppen variiert:
Schwarze Erwachsene
Die Hälfte der schwarzen Erwachsenen, also 50%, hat Schulden bei einem Studentenkredit. Im Durchschnitt verwalten sie einen Saldo von $9.800. Bildung ist ein Weg zu neuen Möglichkeiten, aber sie ist oft mit einem Preisschild verbunden.
Weiße Erwachsene
Etwas weniger weiße Erwachsene, nämlich 44%, haben Schulden aus Studentendarlehen auf ihren Schultern. Ihr durchschnittlicher Saldo liegt bei $8.700. Bildung kennt keine Hautfarbe, und auch weiße Erwachsene meistern die finanziellen Herausforderungen der Hochschulbildung.
Hispanische/Latino-Erwachsene
Unter den hispanischen/Latino-Erwachsenen haben 37% Schulden aus Studentendarlehen. Ihr durchschnittlicher Saldo liegt bei $7.000. Bildung ist ein universelles Ziel, und diese Gruppe arbeitet daran, es zu erreichen und gleichzeitig ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.
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Bundesstatistik für Studentenkredite
Haben Sie sich jemals gefragt, wie hoch die Schulden für Studentenkredite sind? Nun, wir haben die Infos vom Federal Student Aid Office des US-Bildungsministeriums bekommen, und es geht um die Dollar und die Kreditnehmer. Denken Sie daran, dass diese Zahlen druckfrisch sind (Stand: zweites Quartal 2023), mit Ausnahme der Angaben zu den Dienstleistern, die im März 2023 aktualisiert wurden.
Darlehensprogramme: Eine finanzielle Aufschlüsselung
Direktkredite: Stellen Sie sich das vor: $1.446 Milliarden in den Händen von 38,3 Millionen Kreditnehmern.
FFEL-Darlehen: Mit $194,7 Milliarden, die von 8,7 Millionen Kreditnehmern gehalten werden, ist das nicht gerade wenig.
Perkins-Darlehen: Diese belaufen sich auf $3,7 Milliarden, verteilt auf 1,2 Millionen Kreditnehmer.
Total Federal: Trommelwirbel, bitte! Satte $1.644,5 Milliarden, verteilt auf 43,6 Millionen Kreditnehmer.
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Kreditverschuldung: Wer schuldet was?
Stafford subventioniert: Kühle $296,2 Milliarden, geschultert von 30,3 Millionen Kreditnehmern.
Stafford nicht subventioniert: Anstieg auf $584,9 Milliarden, mit 30,7 Millionen Kreditnehmern, die die Belastung spüren.
Stafford Kombiniert: Eine Gesamtsumme von $881,1 Milliarden, verteilt auf 34,9 Millionen einzelne Empfänger.
Grad PLUS: $100,7 Milliarden und verteilt auf 1,7 Millionen Kreditnehmer.
Parent PLUS: $111,7 Milliarden mit 3,7 Millionen Kreditnehmern im Mix.
Perkins: Konstant bei $3,7 Milliarden, mit 1,2 Millionen Kreditnehmern.
Konsolidierung: Satte $547,3 Milliarden, verteilt auf 10,7 Millionen Kreditnehmer.
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Darlehensstatus: Der Verbleib von Krediten
Darlehen in Rückzahlung: Nur $10,1 Milliarden für 0,3 Millionen Kreditnehmer auf dem Spiel.
Aufgeschobene Kredite: $113,8 Milliarden mit 3,1 Millionen Kreditnehmern, die eine Verschnaufpause einlegen.
Kredite in Stundung: Der große Kahuna hier - $1.082,2 Milliarden, die für 26,7 Millionen Kreditnehmer Stress bedeuten.
Ausgefallene Kredite: $101,4 Milliarden, die 4,6 Millionen Kreditnehmern schlaflose Nächte bereiten.
Kredite in der tilgungsfreien Zeit: Eine überschaubare Summe von $18,4 Milliarden für 1,0 Millionen Kreditnehmer auf dem Radar.
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Rückzahlungspläne
Stufenweiser Rückzahlungsplan (10 Jahre oder weniger): $211,2 Milliarden verteilt auf 10,7 Millionen Kreditnehmer.
Stufenweiser Rückzahlungsplan (mehr als 10 Jahre): $77,3 Milliarden, und 1,8 Millionen Kreditnehmer sind für die lange Zeit dabei.
Gestaffelter Rückzahlungsplan (10 Jahre oder weniger): $84,8 Milliarden, mit 2,9 Millionen Kreditnehmern, die das kurze Spiel spielen.
Gestaffelter Rückzahlungsplan (mehr als 10 Jahre): $15,7 Milliarden, und 0,3 Millionen Kreditnehmer auf der Kriechspur.
Einkommenskontingent (ICR): $39,0 Mrd., bei denen 0,8 Millionen Kreditnehmer ihr Einkommen zur Disposition stellen.
Einkommensabhängig (IBR): $162,9 Milliarden, und 2,6 Millionen Kreditnehmer nehmen ihn Schritt für Schritt in Anspruch.
Zahlen Sie, wie Sie verdienen (PAYE): $113,5 Milliarden, mit 1,5 Millionen Kreditnehmern, die es ruhig angehen lassen.
Überarbeitetes Lohn- und Gehaltskonto (REPAYE): Beachtliche $197,1 Milliarden mit 3,3 Millionen Kreditnehmern, die flexibel bleiben.
Alternative: $44,2 Milliarden mit 1,3 Millionen Kreditnehmern, die ihren eigenen Weg gehen.
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Bundesstatistiken zu Studentenkrediten nach Servicer
Große Seen
Jonglieren mit $1,3 Milliarden an Rückzahlungen und $9,0 Milliarden an Zahlungsaufschüben, 2,89 Millionen Zahlungsaufschüben, 0,22 Millionen Kreditnehmern, die sich in der Ausbildung befinden, und 0,05 Millionen Kreditnehmern, die sich in einem Aufschub befinden.
Nelnet
Bearbeitung von $1,3 Milliarden an Rückzahlungen, $39,0 Milliarden an Stundungen, $335,7 Milliarden an Zahlungsaufschüben, 1,92 Millionen Kreditnehmern, die sich in der Ausbildung befinden, und 0,35 Millionen, die sich in der Kulanz befinden.
Aidvantage
Mit $3,1 Mrd. an Rückzahlungen, $22,9 Mrd. an Stundungen, $263,2 Mrd. an Zahlungsaufschüben, 0,75 Mio. Kreditnehmern, die sich in der Ausbildung befinden, und 0,15 Mio. Kreditnehmern, die eine tilgungsfreie Zeit haben.
MOHELA
Verwaltung von $4,0 Mrd. an Rückzahlungen, $24,5 Mrd. an Stundungen, $298,5 Mrd. an Zahlungsaufschüben, 1,30 Mio. Kreditnehmern, die sich in der Ausbildung befinden, und 0,18 Mio. Kreditnehmern, die sich in einer tilgungsfreien Zeit befinden.
Edfinancial
$0,7 Milliarden Rückzahlungen, $15,3 Milliarden Zahlungsaufschübe, $76,8 Milliarden Zahlungsaufschübe, 1,26 Millionen Kreditnehmer, die sich in der Ausbildung befinden und 0,18 Millionen Kreditnehmer, die sich in einem Aufschub befinden.
OSLA
Mit $0,0 Mrd. an Rückzahlungen, $4,9 Mrd. an Stundungen, $14,5 Mrd. an Zahlungsaufschüben, 0,55 Mio. Kreditnehmern, die sich in der Ausbildung befinden, und 0,12 Mio., die sich in einer tilgungsfreien Zeit befinden, handhabt er Kredite wie ein Profi.
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Bundesstatistik für Studentenkredite nach Alter
Studiendarlehen mögen wie ein Übergangsritual für junge Leute erscheinen, aber die Wahrheit ist, dass sie uns bis ins Erwachsenenalter und manchmal sogar bis zur Rente begleiten. Hier ein Blick darauf, wie sie sich nach Alter verteilen:
24 oder jünger
Die neuen Gesichter im Bereich der Studentendarlehen, die 24 Jahre oder jünger sind, tragen insgesamt $110 Milliarden an staatlichen Studentendarlehen. Das ist eine gemeinsame Reise für 7,6 Millionen Kreditnehmer in dieser Altersgruppe.
25 bis 34
In der Hektik des frühen Erwachsenenalters verwalten die 25- bis 34-Jährigen saftige $500 Milliarden an staatlichen Studentendarlehen. Das ist die Mehrheit der Menschen in dieser Altersgruppe, wobei die meisten zwischen $10.000 und $40.000 Schulden haben.
35 bis 49
Die mittlere Altersgruppe im Alter von 35 bis 49 Jahren trägt mit $622 Milliarden an Studentenkrediten den Löwenanteil. Interessanterweise hat diese Gruppe die höchste Anzahl von Kreditnehmern, die mehr als $100.000 an Krediten schulden, was zeigt, dass das Streben nach Wissen keine Altersgrenzen kennt.
50 bis 61
In den Fünfzigern beläuft sich der kollektive Saldo der Bundesstudentenkredite auf $282 Milliarden für 6,4 Millionen Kreditnehmer. Bildung bleibt für viele ein lebenslanges Ziel.
62 und Älter
Selbst in den Ruhestandsjahren bleibt die Last der Studentenkredite bestehen. Es gibt 2,4 Millionen Kreditnehmer im Alter von 62 Jahren oder älter, die insgesamt $98 Milliarden an Bundesstudiendarlehen schulden. Es ist eine Erinnerung daran, dass das Streben nach Wissen und finanzieller Verantwortung generationenübergreifend sein kann.
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Statistik zur Verschuldung von Studentenkrediten nach Bundesland
Haben Sie sich schon einmal gefragt, wie sich die Verschuldung von Studentenkrediten in den guten alten USA darstellt? Wir haben eine Analyse von LendingTree von über 150.000 Kreditauskünften vom Dezember 2022. Halten Sie sich fest: Diese Zahlen könnten Sie überraschen!
District of Columbia
Mit einem durchschnittlichen Guthaben von $60.037 ist er der Spitzenreiter. Ja, D.C. weiß, wie man einen Kredit aufnimmt.
Maryland
Nicht weit dahinter liegen die Einwohner von Maryland mit durchschnittlich $53.141.
Georgia
Im Pfirsichstaat haben die Leute im Durchschnitt $50.390 an Studentenkrediten zu bewältigen.
Florida
Sonnenschein und Studentenkredite! Die Floridianer haben durchschnittlich $50.005.
Delaware
Der First State liegt mit einer durchschnittlichen Kreditverschuldung von $48.863 an fünfter Stelle.
Alabama
Die Gezeiten und die Kredite rollen! Alabama kommt im Durchschnitt auf $47.612.
Virginia
Der Staat für Liebhaber und anscheinend auch ein bisschen Schulden für Studentendarlehen, im Durchschnitt $47.507.
New Hampshire
Oben im Nordosten schulden die Einwohner von New Hampshire durchschnittlich $47.072.
Illinois
Das Land Lincoln scheut sich nicht vor Studentenschulden, die sich im Durchschnitt auf $46.575 belaufen.
Mississippi
Magnolia State, magnoliengroße Schulden. Der Durchschnitt liegt hier bei $45.940.
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Statistik über private Studentendarlehen
Wenn es um Studienkredite geht, sind es nicht nur die staatlichen, die Wellen schlagen. Private Studentendarlehen haben ihre eigene Geschichte zu erzählen, und hier ist eine Momentaufnahme der Szene ab dem ersten Quartal 2023:
Private Studentendarlehen insgesamt
Die Amerikaner jonglieren mit satten $128,77 Milliarden an privaten Studentenkrediten. Das sind etwa 7,3% des gesamten Kuchens mit Studentenkrediten, der sowohl staatliche als auch private Kredite umfasst.
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Top Spieler
Eine ausgewählte Gruppe von Kreditgebern nimmt den Löwenanteil dieser privaten Schulden auf. Der Enterval Analytics Private Student Loan Report enthält 14 Hauptakteure, darunter große Namen wie Citizens Bank, Discover Bank, Navient, PNC Bank, Sallie Mae Bank, SoFi, College Ave Student Loans, Navy Federal Credit Union und sechs Mitglieder des Education Finance Council. Zusammen sind sie für satte $58,48 Milliarden der insgesamt $128,77 Milliarden verantwortlich.
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Wer schuldet was?
Unter diesen 14 Beitragszahlern haben Studenten den Löwenanteil mit 88,93% des ausstehenden Betrags. Die verbleibenden 11,07% werden von Studenten mit Hochschulabschluss verwaltet.
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Darlehensstatus
Sie fragen sich, wie es um diese Kredite bestellt ist? Zum Ende des ersten Quartals 2023 ist die Mehrheit (76,3%) in Rückzahlung, während 19,3% in Stundung, 3,0% in tilgungsfreier Zeit und 1,4% in Nachsicht sind.
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Delinquenz-Alarm
Etwa 1,44% dieser privaten Studentendarlehen weisen Anzeichen von Problemen auf und sind 90 Tage oder länger überfällig. Das ist ein leichter Anstieg gegenüber 1,30% im Vorjahr, was darauf hindeutet, dass es für einige Kreditnehmer nach wie vor schwierig ist, ihre Zahlungen zu leisten.
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Chronik der Mitunterzeichner
Wenn es um private Studentenkredite geht, hatten viele Kreditnehmer im Studienjahr 2022-23 einen treuen Mitunterzeichner an ihrer Seite. Satte 90,30% der Studenten und 65,42% der Doktoranden hatten jemanden, der für ihre Bildungsträume mit unterschrieb.
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Statistik über den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst
Wenn es um den Erlass von Darlehen geht, ist PSLF der wahre MVP. Hier erfahren Sie, was mit diesem Programm passiert ist, das das Spiel verändert:
PSLF-Antragsteller
Bis März 2023 haben sage und schreibe 2.018.181 Kreditnehmer ein oder mehrere genehmigte PSLF-Bescheinigungsformulare ausgefüllt und weisen noch einen positiven Kreditsaldo auf.
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Formulare in Hülle und Fülle
PSLF bedeutet Papierkram, und daran hat es keinen Mangel gegeben. Insgesamt wurden 5.462.098 PSLF-Formulare eingereicht, von denen 3.139.959 erfolgreich abgeschlossen wurden.
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Erreichte Kreditfreiheit
Der Moment, auf den wir alle gewartet haben - die Zahl der Kreditnehmer, denen PSLF gewährt wurde, einschließlich PSLF selbst, Temporary Expanded PSLF (TEPSLF) und der Verzichtserklärung, liegt jetzt bei 500.519. Das ist ein ziemlicher Sprung von 388.216 im Januar 2023.
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Der große vergessene Durchschnitt
Für diejenigen, denen ihre Kredite im Rahmen von PSLF, TEPSLF und dem Forderungsverzicht erlassen wurden, beträgt der durchschnittliche Betrag, auf den verzichtet wurde, $68.547. Das ist keine große Veränderung gegenüber den $68.707, die wir im Januar 2023 gesehen haben.
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Fazit
Und da haben Sie es, Leute - neun Statistiken zur Verschuldung von Studentenkrediten, die Ihre Finanzgespräche anheizen und Sie für 2023 auf dem Laufenden halten. Von den schwindelerregenden Zahlen zur Gesamtverschuldung bis hin zu den Nuancen, wer was und wo schuldet - es ist klar, dass Studentenkredite ein wichtiger finanzieller Faktor in unserem Leben bleiben werden.
Aber denken Sie daran: Statistiken sind nur Zahlen auf einer Seite. Was wirklich zählt, sind die Geschichten, die Träume und die Menschen hinter diesen Krediten. Während wir uns also durch die sich ständig verändernde Welt der Studentenschulden bewegen, lassen Sie uns das Gespräch lebendig und menschlich halten, denn hinter jeder Statistik steht ein Mensch mit Ambitionen und Ehrgeiz. Bleiben Sie neugierig, bleiben Sie informiert und stoßen Sie auf eine bessere finanzielle Zukunft an!
Häufig gestellte Fragen
1. Was ist der Unterschied zwischen staatlichen und privaten Studienkrediten?
Bundesstudiendarlehen werden von der Regierung unterstützt und bieten Vorteile wie einkommensabhängige Rückzahlungspläne und Vergebungsoptionen. Private Kredite werden von Banken und Kreditgebern vergeben, oft mit höheren Zinssätzen und weniger Schutz für die Kreditnehmer.
2. Wie kann ich mich für den Public Service Loan Forgiveness (PSLF) qualifizieren?
Um sich für PSLF zu qualifizieren, müssen Sie 120 qualifizierte Zahlungen leisten, während Sie Vollzeit für einen qualifizierten Arbeitgeber arbeiten, in der Regel im öffentlichen oder gemeinnützigen Sektor. Nach 120 Zahlungen kann Ihnen der Restbetrag Ihres Bundesstudiendarlehens erlassen werden.
3. Gibt es Alternativen zum Erlass von Studentendarlehen?
Ja, Sie können Optionen wie einkommensabhängige Rückzahlungspläne prüfen, die Ihre monatlichen Zahlungen auf der Grundlage Ihres Einkommens begrenzen. Die Refinanzierung Ihrer Kredite bei einem privaten Kreditgeber kann Ihren Zinssatz und Ihre monatlichen Zahlungen senken.
4. Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz für Bundesstudiendarlehen?
Die Zinssätze für Bundesstudiendarlehen variieren je nach Art des Darlehens und werden jährlich vom Kongress festgelegt. Informieren Sie sich auf der Website des U.S. Department of Education über die aktuellsten Zinssätze oder wenden Sie sich an Ihren Darlehensverwalter.
5. Kann ich meine Studentenkredite konsolidieren und wie funktioniert das?
Ja, Sie können Bundesstudiendarlehen durch einen Direct Consolidation Loan konsolidieren. Er fasst mehrere Bundesdarlehen zu einem einzigen zusammen und vereinfacht so Ihre Zahlungen. Private Darlehen können jedoch nicht mit Bundesdarlehen konsolidiert werden.