45 estadísticas sobre la deuda de préstamos estudiantiles que debe conocer
Fact checked febrero, 2025 | 👨🎓Cite este artículo.
¡Hola, compañeros buscadores de conocimiento! Está usted en buena compañía si navega por el salvaje mundo de los préstamos estudiantiles. La deuda de los préstamos estudiantiles ha sido un tema candente durante años, y ahora que empezamos el 2023, es el momento de echar un vistazo a las últimas estadísticas que conforman este panorama financiero.
Coja su café o té, acomódese y prepárese para un viaje semi-casual y esclarecedor a través de las nueve estadísticas sobre la deuda de los préstamos estudiantiles que necesita conocer este año. Tanto si es usted un recién graduado, un profesional experimentado o simplemente siente curiosidad por el estado de la deuda estudiantil, tenemos los datos que querrá masticar.
Estadísticas de la deuda media de préstamos estudiantiles por edad
A menudo pensamos en los préstamos estudiantiles como algo con lo que lidian los adultos jóvenes, pero la verdad es que la deuda por préstamos estudiantiles es un viaje que abarca todas las edades. He aquí un vistazo a cómo se desglosa todo:
24 y menores
Los recién licenciados, de 24 años o menos, comienzan su andadura financiera con un saldo medio de $13.722,22. Esos años universitarios pueden dejar huella, pero es sólo el principio.
25 a 34
Las cosas empiezan a calentarse cuando nos adentramos en la franja de edad de 25 a 34 años. La deuda media de este grupo salta a $32.707,48. Las primeras etapas de la carrera profesional y la edad adulta suelen venir acompañadas de saldos de préstamos más elevados.
35 a 49 años
En la flor de la vida, entre los 35 y los 49 años, la gente arrastra una media de $44.441,67 en deudas de préstamos estudiantiles. Equilibrar la familia, la carrera profesional y esos préstamos persistentes puede ser todo un acto de malabarismo.
50 a 61
Al llegar a la franja de edad de 50 a 61 años, la deuda media sigue aumentando, alcanzando los $47.660. Puede que los años dorados se estén acercando, pero esos pagos de préstamos siguen formando parte del panorama.
62 años o más
Y, por último, nuestros veteranos de 62 años o más arrastran el saldo medio más elevado, con $49.375. Esto demuestra que los préstamos estudiantiles pueden seguirle a lo largo de las distintas etapas de la vida.
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Estadísticas de la deuda de préstamos estudiantiles por género
Cuando se trata del viaje de los préstamos estudiantiles, resulta que las mujeres y los hombres tienen caminos ligeramente diferentes:
La deuda de las mujeres
Casi la mitad de las mujeres, es decir 47%, se encuentran navegando por el mundo de la deuda de los préstamos estudiantiles. La educación es una prioridad para muchas, pero a menudo conlleva un coste financiero.
Deuda de los hombres
En la otra cara de la moneda, 40% de los hombres también tienen su parte de deuda por préstamos estudiantiles. Está claro que ambos géneros se esfuerzan por conseguir una educación superior y contraen préstamos para lograrlo.
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Estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles por raza
La deuda de los préstamos estudiantiles no es daltónica, y es importante entender cómo varía entre los diferentes grupos raciales:
Adultos negros
La mitad de los adultos negros, o 50%, se encuentran con deudas de préstamos estudiantiles. De media, manejan un saldo de $9.800. La educación es un camino hacia las oportunidades, pero a menudo tiene un precio.
Adultos blancos
Un número ligeramente inferior de adultos blancos, 44%, tienen sobre sus espaldas deudas por préstamos estudiantiles. Su saldo medio es de $8.700. La educación no entiende de colores, y los adultos blancos también están sorteando los retos financieros de la enseñanza superior.
Adultos hispanos/latinos
Entre los adultos hispanos/latinos, 37% tienen deudas por préstamos estudiantiles. Su saldo medio asciende a $7.000. La educación es un objetivo universal, y este grupo se esfuerza por alcanzarlo al tiempo que gestiona sus obligaciones financieras.
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Estadísticas de los préstamos federales para estudiantes
¿Se ha preguntado alguna vez cuánta deuda de préstamos estudiantiles hay flotando por ahí? Bueno, tenemos la primicia de la oficina de Ayuda Federal al Estudiante del Departamento de Educación de EE.UU., y se trata de los dólares y los prestatarios. Tenga en cuenta que estas cifras están actualizadas al segundo trimestre de 2023, excepto la información sobre los administradores, que se actualizó en marzo de 2023.
Programas de préstamos: Un desglose del dinero
Préstamos directos: Imagínese esto-$1.446.000 millones en manos de 38,3 millones de prestatarios.
Préstamos FFEL: No está nada mal, con $194.700 millones, en manos de 8,7 millones de prestatarios.
Préstamos Perkins: Ascienden a $3.700 millones, repartidos entre 1,2 millones de prestatarios.
Total Federal: ¡Redoble de tambores, por favor! La friolera de $1.644,5 millardos repartidos entre 43,6 millones de prestatarios.
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Deuda por préstamos: ¿Quién debe qué?
Stafford subvencionado: La friolera de $296.200 millones, a cargo de 30,3 millones de prestatarios.
Stafford sin subsidio: Subiendo a $584,9 mil millones, con 30,7 millones de prestatarios sintiendo el peso.
Stafford combinado: Un gran total de $881.100 millones repartidos entre 34,9 millones de beneficiarios únicos.
Grad PLUS: Asciende a $100.700 millones y se distribuye entre 1,7 millones de prestatarios.
Matriz PLUS: Posee $111.700 millones con 3,7 millones de prestatarios en cartera.
Perkins: Estable en $3.700 millones, con 1,2 millones de prestatarios implicados.
Consolidación: La friolera de $547.300 millones repartidos entre 10,7 millones de prestatarios.
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Estado de los préstamos: El paradero de los préstamos
Préstamos en reembolso: Sólo $10.100 millones en la línea para 0,3 millones de prestatarios.
Préstamos en aplazamiento: $113.800 millones con 3,1 millones de prestatarios que se toman un respiro.
Préstamos en indulgencia: El gran kahuna aquí-$1.082,2 mil millones causando algo de estrés para 26,7 millones de prestatarios.
Préstamos en mora: $101.400 millones que dan noches de insomnio a 4,6 millones de prestatarios.
Préstamos en periodo de carencia: Un más manejable $18.400 millones en el radar para 1,0 millones de prestatarios.
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Planes de amortización
Plan de amortización nivelado (10 años o menos): $211.200 millones repartidos entre 10,7 millones de prestatarios.
Plan de amortización nivelado (más de 10 años): $77.300 millones, y 1,8 millones de prestatarios están en él a largo plazo.
Plan de amortización gradual (10 años o menos): $84.800 millones, con 2,9 millones de prestatarios acogidos al plan corto.
Plan de amortización gradual (más de 10 años): $15.700 millones, y 0,3 millones de prestatarios en el carril lento.
Contingente a los ingresos (ICR): $39.000 millones, donde 0,8 millones de prestatarios se dejan llevar por sus ingresos.
basado en los ingresos (IBR): 2,6 millones de prestatarios lo están llevando a cabo paso a paso.
Pague según sus ingresos (PAYE): $113.500 millones, con 1,5 millones de prestatarios que lo mantienen frío.
Pago revisado según sus ingresos (REPAYE): $197.100 millones con 3,3 millones de prestatarios flexibles.
Alternativa: $44.200 millones con 1,3 millones de prestatarios que siguen su único camino.
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Estadísticas de la deuda de los préstamos federales para estudiantes por administrador
Grandes Lagos
Haciendo malabarismos con $1.300 millones en reembolsos y $9.000 millones en aplazamientos, atendiendo a 2,89 millones de indulgencias, 0,22 millones de prestatarios en curso y 0,05 millones en gracia.
Nelnet
Manejando $1,3 billones en reembolsos, $39,0 billones en aplazamientos, $335,7 billones en indulgencias, 1,92 millones de prestatarios en curso y 0,35 millones en gracia.
Aidvantage
Jugando con $3.100 millones en reembolsos, $22.900 millones en aplazamientos, $263.200 millones en indulgencias, 0,75 millones de prestatarios en curso y 0,15 millones en gracia.
MOHELA
Gestionando $4.000 millones en reembolsos, $24.500 millones en aplazamientos, $298.500 millones en indulgencias, 1,30 millones de prestatarios en curso y 0,18 millones en carencia.
Edfinancial
Navegando $0,7 billones en reembolsos, $15,3 billones en aplazamientos, $76,8 billones en indulgencias, 1,26 millones de prestatarios en curso y 0,18 millones en gracia.
OSLA
Manejando los préstamos como un profesional con $0,0 billones en reembolsos, $4,9 billones en aplazamientos, $14,5 billones en indulgencias, 0,55 millones de prestatarios en curso y 0,12 millones en gracia.
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Estadísticas de préstamos federales para estudiantes por edad
Los préstamos estudiantiles pueden parecer un rito de paso para los jóvenes, pero lo cierto es que nos siguen hasta bien entrada la edad adulta, y a veces incluso hasta la jubilación. He aquí un vistazo a cómo se apilan por edades:
24 años o menos
Las caras nuevas en el ámbito de los préstamos estudiantiles, de 24 años o menos, arrastran un total de $110.000 millones en préstamos federales para estudiantes. Es un viaje colectivo para 7,6 millones de prestatarios de este grupo de edad.
25 a 34
En el ajetreo de la edad adulta temprana, los que tienen entre 25 y 34 años están gestionando la friolera de $500.000 millones en préstamos federales para estudiantes. Se trata de la mayoría de las personas de esta franja de edad, y la mayoría debe entre $10.000 y $40.000.
35 a 49 años
El grupo de mediana edad, de 35 a 49 años, se lleva la parte del león con $622.000 millones en préstamos estudiantiles. Curiosamente, este grupo tiene el mayor número de prestatarios que deben más de $100.000 en préstamos, lo que demuestra que la búsqueda del conocimiento no conoce límites de edad.
50 a 61
Al llegar a la cincuentena, el saldo colectivo de los préstamos federales a estudiantes asciende a $282.000 millones para 6,4 millones de prestatarios. La educación sigue siendo un objetivo de por vida para muchos.
62 años o más
Incluso en los años de jubilación, el peso de los préstamos estudiantiles persiste. Hay 2,4 millones de prestatarios de 62 años o más que deben en conjunto un total de $98 billones en préstamos federales para estudiantes. Es un recordatorio de que la búsqueda del conocimiento y la responsabilidad financiera pueden trascender generaciones.
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Estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles por estados
¿Se ha preguntado alguna vez cómo se apila la deuda de los préstamos estudiantiles en los Estados Unidos de América? Tenemos los datos, cortesía de un análisis de LendingTree de más de 150.000 informes crediticios de diciembre de 2022. Prepárese; ¡estas cifras podrían sorprenderle!
Distrito de Columbia
Llevándose la corona con un saldo medio de $60,037. Sí, D.C. sabe cómo llevar un préstamo.
Maryland
No muy lejos, los habitantes de Maryland se mantienen estables con $53.141 de media.
Georgia
En el Estado del Melocotón, la gente está saldando una media de $50.390 en préstamos estudiantiles.
Florida
Sol y préstamos estudiantiles Los floridanos cargan con una media de $50,005.
Delaware
El Primer Estado ocupa el quinto lugar, con una deuda media por préstamo de $48.863.
Alabama
¡Que ruede la marea y que rueden los préstamos! Alabama se sitúa en $47.612 de media.
Virginia
El estado para los amantes, y al parecer, un poco de deuda de préstamos estudiantiles, con un promedio de $47.507.
Nuevo Hampshire
En el noreste, los residentes de Nuevo Hampshire deben una media de $47.072.
Illinois
El país de Lincoln no rehúye la deuda estudiantil, con una media de $46.575.
Mississippi
Estado de Magnolia, deuda del tamaño de una magnolia. La media aquí es de $45.940.
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Estadísticas de la deuda de los préstamos privados a estudiantes
Cuando se trata de préstamos estudiantiles, no son sólo los federales los que causan olas. Los préstamos estudiantiles privados tienen su propia historia que contar, y he aquí una instantánea del panorama a partir del primer trimestre de 2023:
Deuda total de préstamos privados a estudiantes
Los estadounidenses están haciendo malabarismos con la friolera de $128,77 billones en préstamos estudiantiles privados. Eso supone alrededor del 7,3% de todo el pastel de la deuda de préstamos estudiantiles, que incluye tanto los préstamos federales como los privados.
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Los mejores jugadores
Un selecto grupo de prestamistas se lleva la parte del león de esta deuda privada. El Informe sobre Préstamos Privados para Estudiantes de Enterval Analytics cuenta con 14 contribuyentes clave, entre los que se incluyen grandes nombres como Citizens Bank, Discover Bank, Navient, PNC Bank, Sallie Mae Bank, SoFi, College Ave Student Loans, Navy Federal Credit Union y seis miembros del Education Finance Council. Juntos, son responsables de la friolera de $58,48 billones en total de esos $128,77 billones.
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¿Quién debe qué?
Entre estos 14 contribuyentes, los estudiantes universitarios se llevan la parte del león, con 88,93% del saldo pendiente. Los estudiantes de posgrado se encargan de los 11,07% restantes.
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Estado del préstamo
¿Se pregunta cómo les va a estos préstamos? A finales del primer trimestre de 2023, la mayoría (76,3%) están en reembolso, mientras que 19,3% están en aplazamiento, 3,0% disfrutan de un periodo de gracia y 1,4% están en indulgencia de morosidad.
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Alerta de morosidad
Alrededor de 1,44% de estos préstamos estudiantiles privados están mostrando algunos signos de problemas, siendo morosos de 90 días o más. Se trata de un ligero repunte con respecto a los 1,30% del año anterior, lo que indica que mantenerse al día con los pagos sigue siendo un reto para algunos prestatarios.
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Crónicas del cosignatario
Cuando se trata de préstamos privados para estudiantes, muchos prestatarios tuvieron a su lado a un cofirmante de confianza durante el curso académico 2022-23. La friolera de 90,30% de los estudiantes de grado y 65,42% de los estudiantes de posgrado tenían a alguien cofirmando sus sueños educativos.
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Estadísticas sobre la condonación de préstamos a los servicios públicos
Cuando se trata de la condonación de préstamos, el PSLF es el verdadero MVP. Esto es lo que ha estado sucediendo con este programa que cambia el juego:
Solicitantes del PSLF
En marzo de 2023, la friolera de 2.018.181 prestatarios han rellenado uno o más formularios de certificación de empleo PSLF aprobados, y todavía tienen un saldo positivo del préstamo a su nombre.
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Formularios en abundancia
PSLF significa papeleo, y no ha habido escasez de él. Se han presentado un total de 5.462.098 formularios PSLF, con 3.139.959 completados con éxito.
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Libertad de préstamo alcanzada
El momento que todos hemos estado esperando: los prestatarios a los que se les ha concedido el PSLF, incluyendo el propio PSLF, el PSLF Temporal Ampliado (TEPSLF, por sus siglas en inglés) y la exención, ascienden ahora a 500.519. Eso es todo un salto desde los 388.216 de enero de 2023.
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La gran media perdonada
Para aquellos a los que se les han condonado sus préstamos bajo PSLF, TEPSLF y la exención, la cantidad media a la que se ha dicho adiós es de $68.547. No hay mucho cambio respecto a la media de $68.707 que vimos en enero de 2023.
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Conclusión
Y ahí lo tienen, amigos: nueve estadísticas sobre la deuda de los préstamos estudiantiles para alimentar sus conversaciones financieras y mantenerse al tanto de cara a 2023. Desde las asombrosas cifras de deuda total hasta los matices de quién debe qué y dónde, está claro que los préstamos estudiantiles están aquí para quedarse como un actor financiero importante en nuestras vidas.
Pero recuerde que las estadísticas no son más que números en una página. Lo que de verdad importa son las historias, los sueños y los individuos que hay detrás de esos préstamos. Así que, mientras navegamos por el siempre cambiante mundo de la deuda estudiantil, mantengamos la conversación viva y humana porque detrás de cada estadística hay una persona con aspiraciones y ambiciones. Manténgase curioso, manténgase informado, ¡y brinde por un futuro financiero más brillante!
Preguntas frecuentes
1. ¿Cuál es la diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y los privados?
Los préstamos federales para estudiantes están respaldados por el gobierno y ofrecen ventajas como planes de amortización en función de los ingresos y opciones de condonación. Los préstamos privados proceden de bancos y prestamistas, a menudo con tipos de interés más altos y menos protecciones para el prestatario.
2. ¿Cómo puedo acceder a la condonación de préstamos para la administración pública (PSLF)?
Para poder acogerse al PSLF, debe realizar 120 pagos admisibles mientras trabaja a tiempo completo para un empleador admisible, normalmente en el sector público o sin ánimo de lucro. Después de 120 pagos, el saldo restante de su préstamo federal para estudiantes puede ser condonado.
3. ¿Existen alternativas a los programas de condonación de préstamos estudiantiles?
Sí, puede explorar opciones como los planes de amortización basados en los ingresos, que limitan sus pagos mensuales en función de sus ingresos. Refinanciar sus préstamos con un prestamista privado puede reducir su tipo de interés y sus pagos mensuales.
4. ¿Cuál es el tipo de interés actual de los préstamos federales para estudiantes?
Los tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes varían según el tipo de préstamo y son fijados anualmente por el Congreso. Consulte el sitio web del Departamento de Educación de EE.UU. para conocer los tipos más actualizados o póngase en contacto con el administrador de su préstamo.
5. ¿Puedo consolidar mis préstamos estudiantiles y cómo funciona?
Sí, puede consolidar los préstamos federales para estudiantes a través de un Préstamo Directo de Consolidación. Éste combina varios préstamos federales en uno solo, simplificando sus pagos. Sin embargo, los préstamos privados no pueden consolidarse con los préstamos federales.