21 estadísticas del sector asegurador estadounidense que debe conocer
Fact checked diciembre, 2024 | 👨🎓Cite este artículo.
¡Hola, lectores avispados! ¿Alguna vez se ha preguntado qué se cuece en el siempre cambiante mundo de los seguros en Estados Unidos? Pues bien, está usted de enhorabuena porque nos hemos sumergido en los entresijos del sector y hemos sacado las estadísticas más jugosas sólo para usted.
Desde los gigantes de Berkshire Hathaway hasta los estados rebeldes en los que el seguro de automóvil no es obligatorio, tenemos toda la información sobre todo lo relacionado con los seguros en Estados Unidos.
Así pues, abróchese el cinturón (y quizá consiga algún seguro para esa hebilla), mientras desentrañamos las 21 estadísticas del sector asegurador estadounidense que debe tener en su radar.
Estadísticas generales del sector asegurador estadounidense
El sector de los seguros en EE.UU. no es ninguna broma: es un actor importante tanto a nivel local como mundial. Personas de todo el mundo depositan su confianza en los seguros, ya sea para sus hogares o para sus queridas ruedas. Sumerjámonos en algunos hechos tranquilizadores sobre esta industria.
Global Premium Power
En 2022, el mundo desembolsó colectivamente más de $7 billones en primas anuales de seguros. ¡Hablando de una red de seguridad financiera que recibe su merecido!
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El regreso de las primas en todo el mundo
Tras un pequeño bache en 2019 (alcanzando los $5,03 billones), las primas mundiales de seguros se recuperaron, mostrando un aumento de 40% en los últimos años. Parece que el mojo de los seguros ha vuelto y está prosperando.
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Salud en EE.UU.
En EE.UU., el gasto en seguros sanitarios privados supuso la friolera de 28% del Gasto Sanitario Nacional. Incluso con un ligero descenso en 2020 (hasta $1,15 billones), sigue manteniendo su posición, cubriendo más de una cuarta parte del gasto sanitario de la nación.
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Comprobación de la realidad de los márgenes de beneficio
El margen de beneficio medio en el juego de los seguros oscila entre un escaso 3-5%. Pero aquí está el truco: depende en gran medida del tipo de seguro.
Algunas se llevan el premio gordo con márgenes de beneficio neto que se disparan por encima de los 20%, mientras que otras apenas sobreviven. Resulta que las compañías de seguros ganan dinero cuando no se dedican a asegurar cosas arriesgadas.
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Recuento de empresas
Prepárese: hay la friolera de 5.954 compañías de seguros repartidas por todo Estados Unidos. Nueva York se lleva la corona con 577 compañías nativas, haciendo alarde de su imperio asegurador.
Florida, Texas, Illinois y Wisconsin siguen su ejemplo, demostrando que los seguros son un negocio serio de costa a costa.
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Estadísticas del sector asegurador estadounidense por tipos de seguro
Desglosemos el juego de los seguros por tipos, porque seamos sinceros, la vida está llena de sorpresas y necesitamos cobertura para casi todo. He aquí la verdad según nuestras conclusiones:
Se disparan los beneficios por daños materiales
Cuando se trata de arrasar con la pasta, las compañías de seguros de propiedad y accidentes son las campeonas, presumiendo de un margen de beneficio neto de la friolera de 23,26%.
Son la solución para salvaguardar su humilde morada y sus pertenencias de percances como el robo y el vandalismo.
Con los incidentes a la baja (los robos han descendido un 48,5% desde 2010), no es de extrañar que esta gente esté rodando en verde. Sólo entre 2017 y 2018, los ingresos netos se dispararon de $38.700 millones a $57.900 millones, lo que supone un aumento asombroso de 49,5%.
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Potencias premium
Las primas de propiedad y accidentes ocupan una parte sólida del pastel de los seguros, devorando 48% de todas las primas. En 2021, de los $1,4 billones en primas netas suscritas, 52% pertenecían a la cuadrilla de vida y rentas vitalicias, mientras que la cuadrilla de propiedad y accidentes se llevaba los 48% restantes.
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Seguro de vida Oportunidades perdidas
He aquí un dato que nos trae de cabeza: 16% de las personas admiten que necesitan un seguro de vida pero aún no han dado el paso. Eso supone una clientela potencial de unos 41 millones de personas.
¿Y el motivo de esta indecisión? Bueno, resulta que cuando el sustentador principal de una familia dice adiós, hasta el 33% de las familias tienen que hacer frente a los gastos cotidianos durante el primer mes.
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Wanderlust y los seguros
¿Adivine qué? Casi cuatro de cada diez estadounidenses (es decir, 38%) se han subido al carro de los seguros de viaje. El principal boleto de entrada a este viaje es el miedo a las cancelaciones de viaje.
La friolera de 88% de los que optan por un seguro de viaje lo hacen para protegerse contra la angustia de los planes cancelados.
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Estadísticas del sector de los seguros en EE.UU. por empleo
Desmenucemos el panorama del empleo en el mundo de los seguros en Estados Unidos, porque no se trata sólo de proteger propiedades, sino también de poner el pan en la mesa para millones de personas. He aquí la primicia sobre el empleo en el sector asegurador estadounidense:
Fuerza de trabajo
El sector asegurador estadounidense da empleo a la friolera de 2,86 millones de personas. ¿Y adivine qué? Esa cifra ha ido en aumento. Ya en 2015, había 2,54 millones de profesionales de los seguros, por lo que en el lapso de cinco años, la mano de obra de la industria se engrosó en un sólido 12,6%.
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Victoria del desempleo
Cuando se trata de seguridad laboral, el sector de los seguros de EE.UU. lo está petando. En febrero de 2023, la tasa de desempleo del sector era de apenas 1,4%, un descenso significativo frente a los 2,5% de 2021.
Sólo para poner las cosas en perspectiva, eso es la friolera de 61% menos que la tasa de desempleo nacional de 3,6%.
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Día de pago en los seguros
Redoble de tambores para el sueldo, por favor. Por término medio, un empleado del sector de los seguros se lleva a casa $67.421 al año. Pero espere, no es un trato único.
Los salarios pueden oscilar enormemente en función de factores como la categoría laboral, la ubicación, la experiencia y la formación. Así, el sector de los seguros cubre un amplio espectro que va desde unos acogedores $22.500 a unos holgados $143.500.
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COVID-19 Resistencia de la mano de obra
El sector de los seguros capeó el temporal de forma admirable cuando la pandemia golpeó en abril de 2020. El desempleo sólo subió de 1% a 3,9% entre febrero y abril de 2020. Compárelo con la tasa de desempleo nacional, que se disparó hasta un desalentador 14,7%.
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Ansiedad por los costes laborales
Entre bastidores, 64% de las aseguradoras están sudando la gota gorda por el aumento de los costes laborales. No se trata sólo de los dólares; se trata de mantener los estándares de calidad y una experiencia del cliente de primera categoría.
De hecho, casi la mitad de ellos (48%) temen que la escasez de competencias pueda desequilibrar estos elementos esenciales.
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Millennials MIA
El sector de los seguros se enfrenta a un pequeño enigma generacional. Sólo el 4% de los millennials tienen sus ojos puestos en una carrera en los seguros. Esto podría ser preocupante si se tiene en cuenta que la friolera de 75% de la mano de obra mundial está formada actualmente por millennials.
Para agravar el dilema, los expertos prevén que hasta una cuarta parte de los profesionales de los seguros se jubilarán en los próximos tres años, sin que haya caras nuevas dispuestas a ocupar su lugar.
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Estadísticas del sector asegurador estadounidense por compañías de seguros
Descorramos el telón y conozcamos a los actores más poderosos del sector asegurador estadounidense: las empresas que nos traen jingles pegadizos y mascotas memorables.
Estas empresas no sólo son buenas en publicidad; son actores importantes en el ámbito financiero. Eche un vistazo a lo más destacado:
Berkshire Hathaway se lleva la corona
La corona de la mayor compañía de seguros del mundo es para Berkshire Hathaway, un monstruo estadounidense de los seguros no sanitarios valorado en la asombrosa cifra de $714.000 millones. No sólo lidera el pelotón, sino que lo hace por un margen considerable.
Completan los cinco primeros puestos los pesos pesados United Healthcare ($448.000 millones), Ping An Insurance ($141.000 millones), CVS ($136.000 millones) y AIA Group ($123.000 millones).
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Dominio publicitario - GEICO manda en el gallinero
Cuando se trata de dólares de publicidad, GEICO Corp. de Berkshire Hathaway es el campeón indiscutible. Solo en 2019, GEICO derrochó la friolera de $2.160 millones en publicidad, lo que la convierte en la compañía que más gasta del sector de los seguros.
Otros jugadores importantes en el juego de la publicidad son Progressive, con $1,95 mil millones, State Farm con $1,17 mil millones y Allstate con $929,9 millones. Estas compañías no sólo le están protegiendo; se están asegurando de que recuerde su nombre.
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Estadísticas de la industria aseguradora por tasas de seguros en EE.UU.
Navegar por el mundo de las tarifas de los seguros en EE.UU. no es tarea fácil. Desde el seguro de vida hasta el de salud, pasando por el siempre presente seguro de automóvil, desglosemos las cifras y arrojemos algo de luz sobre el estado de la cobertura:
El limbo del seguro de vida
Sorprendentemente, 23% de los estadounidenses viven al límite sin un seguro de vida.
Las razones son variadas: 38% citan la asequibilidad como principal obstáculo, seguidos de 29% que consideran que el coste no merece la pena, 28% que alegan que no tienen familia que mantener y 25% que juegan la carta de "soy demasiado joven para eso".
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Los obstáculos del seguro de enfermedad
Dicen que la salud es riqueza, pero 9,6% de los estadounidenses están tirando los dados sin ningún tipo de seguro médico. Aunque para algunos eso signifique evitar ir al médico, las cifras solían ser aún más sombrías antes de que interviniera la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible.
Antes de 2010, uno de cada seis adultos estadounidenses carecía de seguro médico.
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Quiebras relacionadas con la salud
El coste financiero de un seguro sanitario inadecuado no es ninguna broma. La asombrosa cifra de 67% de las quiebras estadounidenses están relacionadas con una cobertura sanitaria insuficiente. Sólo en 2020, los estadounidenses se dejaron la piel, desembolsando $388,6 billones de su bolsillo para cubrir los gastos sanitarios cuando el seguro se quedó corto.
Mientras tanto, los seguros sanitarios privados se lanzaron en tromba a cubrir la alucinante cifra de $1,15 billones en gastos sanitarios.
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Excepciones del seguro de automóvil
En EE.UU., tener un seguro de automóvil es casi un rito de paso, pero no en Nuevo Hampshire y Virginia. Estos rebeldes en la escena de los seguros son los dos únicos estados que le permiten salir a la carretera sin seguro obligatorio de automóvil.
Mientras tanto, la mayoría de los estadounidenses desembolsan una media de $1.655 al año sólo para mantener la legalidad en la calle.
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Conclusión
¡Y ahí lo tienen, amigos! Quién iba a decir que los seguros podían ser tan fascinantes, ¿verdad? Desde los asombrosos beneficios de los seguros de daños a las extravagancias publicitarias de GEICO, el panorama de los seguros en Estados Unidos es una potencia de estadísticas e historias.
Tanto si se plantea la vida sin seguro de vida como si se pregunta por el baile financiero de la cobertura sanitaria, estas 21 estadísticas le ofrecen un asiento de primera fila en el circo de los seguros.
Así que, hasta la próxima, manténgase asegurado, mantenga la curiosidad y recuerde: no se trata sólo de las pólizas, sino de las historias que cuentan. ¡Salud por un año bien cubierto!
Preguntas frecuentes
1. ¿Cuál será la mayor compañía de seguros del mundo en 2023?
Berkshire Hathaway se lleva la corona con un asombroso valor de $714 mil millones, lo que la convierte en la campeona indiscutible de los pesos pesados del mundo de los seguros.
2. ¿Cuántos estadounidenses carecen de una póliza de seguro de vida y por qué?
Sorprendentemente, 23% de los estadounidenses carecen de seguro de vida, y las principales razones son la asequibilidad (38%), la percepción de desigualdad en los costes (29%), no tener familia que mantener (28%) y la percepción de ser demasiado joven (25%).
3. ¿Cuál es la situación del seguro de enfermedad en EE.UU.?
En la actualidad, 9,6% de los estadounidenses no tienen ningún tipo de seguro médico, aunque es una mejora respecto a la época anterior a 2010, cuando uno de cada seis adultos estadounidenses carecía de cobertura sanitaria.
4. ¿Hasta qué punto fue resistente el mercado laboral de los seguros de EE.UU. durante la pandemia de COVID-19?
Resulta impresionante que, mientras que las tasas de desempleo generales se dispararon, el desempleo del sector de los seguros sólo aumentó a 3,9% en abril de 2020 frente a los 1% de febrero de 2020, lo que demuestra su resistencia en tiempos difíciles.
5. ¿Cuál es el impacto financiero de un seguro sanitario inadecuado en EE.UU.?
En 2020, un seguro sanitario inadecuado provocó la asombrosa cifra de 67% de quiebras en Estados Unidos, obligando a los particulares a gastar $388,6 billones de su propio bolsillo para cubrir los gastos sanitarios cuando el seguro se quedaba corto.