36 estadísticas sobre seguros de vida que conviene conocer

Fact checked junio, 2024 | 👨‍🎓Cite este artículo.

El seguro de vida, a menudo considerado un ámbito financiero complejo y distante, está íntimamente entretejido en el tejido de los hogares estadounidenses. En un mundo plagado de incertidumbres, ofrece una red de seguridad, un escudo contra los retos imprevistos.

A medida que navegamos por el inexplorado territorio de 2023, comprender las últimas estadísticas del seguro de vida se convierte en algo primordial. Estas cifras no sólo arrojan luz sobre la evolución del panorama de los seguros de vida, sino que también subrayan su papel fundamental en nuestras vidas.

Este artículo profundizará en 36 estadísticas sobre seguros de vida que ofrecen una visión de las tendencias, retos y oportunidades de este sector en constante evolución.

Estadísticas generales sobre el seguro de vida

En esta sección, exploraremos el amplio panorama de los seguros de vida, desvelando las razones por las que son importantes para los estadounidenses de todos los orígenes.

Desde los factores que influyen en la compra de pólizas hasta los conceptos erróneos predominantes, estas estadísticas generales sobre el seguro de vida proporcionan una comprensión básica de esta herramienta financiera fundamental.

Garantizar la cobertura de sus seres queridos

El seguro de vida es algo relevante para todas las profesiones y condiciones sociales en Estados Unidos. Sin embargo, muchas personas se encuentran indecisas a la hora de contratar una póliza.

Un obstáculo común es la complejidad de los términos del seguro y el arte de suscribir pólizas, que a menudo deja a la gente con una sensación de incertidumbre. Peor aún, algunas personas posponen por completo la contratación de un seguro de vida por procrastinación.

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Edad y cobertura

Si nos fijamos en los grupos de edad, es interesante observar que los estadounidenses de entre 58 y 76 años son los que menos probabilidades tienen de contar con un seguro de vida, ya que 39% de ellos carecen de cobertura.

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Máxima prioridad: El entierro y los últimos gastos

Para la mayoría de los estadounidenses, la razón número uno para invertir en un seguro de vida es cubrir los gastos de entierro y finales. De hecho, la friolera de 83% de personas dicen que es crucial para ellos.

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Diferencias de género

El género también desempeña un papel en los motivos por los que la gente elige un seguro de vida. 53% de las mujeres afirman que pagar los gastos de sepelio es el principal motivador, frente a 44% de los hombres.

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Conceptos erróneos

Curiosamente, alrededor de 30% de los estadounidenses creen que el seguro de vida sólo se ocupa de los gastos de entierro y finales, lo que es sólo una parte del panorama general.

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Brecha de conocimientos

Un significativo 69% de los estadounidenses no creen estar bien informados sobre los seguros de vida, lo que les hace menos propensos a tener la cobertura que realmente podrían necesitar.

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Suplemento de jubilación

Uno de cada tres hombres (33%) y una de cada cuatro mujeres (24%) consideran el seguro de vida como un medio para complementar sus ingresos de jubilación.

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Género y experiencia

También existe una brecha en los conocimientos autopercibidos entre hombres y mujeres con respecto a los seguros de vida. 39% de los hombres se sienten bastante seguros de sus conocimientos sobre los seguros de vida, mientras que sólo 22% de las mujeres comparten la misma confianza.

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Preocupación por la asequibilidad

Cuando se les pregunta por qué no contratan un seguro de vida, el 60% de los consumidores señalan el coste como la razón principal. Muchos lo consideran demasiado caro.

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Vulnerabilidad financiera

He aquí una estadística aleccionadora: uno de cada cuatro estadounidenses se enfrentaría a una crisis financiera en el plazo de un mes si el principal asalariado falleciera inesperadamente. Para los 40%, la pista de aterrizaje financiero se extiende a sólo seis meses.

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Cambio digital

La era digital está influyendo en la forma en que interactuamos con nuestras aseguradoras. Tras la pandemia del COVID-19, el número de asegurados que prefieren los canales digitales a las reuniones en persona con sus aseguradoras aumentó de 38% a 54%. El cambio digital está modificando nuestra forma de abordar los seguros.

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Estadísticas de propiedad de seguros de vida

Profundizando en el corazón del seguro de vida, estas estadísticas ofrecen una visión de quién posee cobertura y por qué.

Desde la edad y el estado civil hasta los niveles de ingresos y las disparidades de género, esta sección pinta un cuadro vívido de cómo y por qué los estadounidenses deciden salvaguardar a sus seres queridos a través del seguro de vida.

La edad importa

Los estadounidenses más jóvenes y de mediana edad se inclinan más por poseer un seguro de vida. Es probable que esta tendencia se deba a que están pensando en formar una familia y llegar a sus mejores años de ingresos.

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Niveles de renta

Las personas con ingresos más elevados y las que poseen un patrimonio neto considerable son más propensas a adquirir un seguro de vida. A menudo lo ven como una forma de proteger sus activos y planificar su patrimonio.

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Conexión con el empleo

Muchos estadounidenses adquieren un seguro a través de su trabajo, pero éste tiende a disminuir a medida que envejecen y se acercan a la jubilación.

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Influencia del género

Las mujeres suelen preocuparse más por el bienestar de sus familias, pero en realidad es menos probable que contraten un seguro de vida en comparación con los hombres.

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Estado civil

Los casados son más propensos a contratar seguros de vida, posiblemente debido a las responsabilidades añadidas que conlleva el matrimonio, como las hipotecas conjuntas, las finanzas compartidas y los hijos.

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El dilema de los no asegurados

La asombrosa cifra de 102 millones de estadounidenses siguen sin estar asegurados o infraasegurados en lo que respecta a la cobertura de vida. Sorprendentemente, 59% de ellos sí comprenden la necesidad de dicha cobertura.

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Influencia marital

Menos de 2 de cada 5 estadounidenses solteros tienen un seguro de vida, mientras que más de la mitad de las personas casadas han dado este paso. El matrimonio suele conllevar responsabilidades añadidas, lo que podría explicar esta diferencia.

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Brecha de género

En EE.UU., los hombres tienden a estar mejor asegurados que las mujeres, con 58% de hombres con cobertura frente a 47% de mujeres.

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Edad y seguro

1 de cada 4 adultos de 77 años o más no tiene seguro de vida, frente a sólo 9% de los adultos de entre 18 y 25 años.

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Múltiples políticas

18% de los estadounidenses tienen más de una póliza de seguro de vida, lo que puede ofrecer capas adicionales de protección.

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Disparidad de género en la cobertura basada en el empleo

Cuando se trata de asegurarse únicamente a través de su empresa, 1 de cada 3 hombres confía en ello, mientras que el 19% de las mujeres hace lo mismo.

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Influencia pandémica

COVID-19 ha tenido un impacto en las decisiones de seguros de vida, con 45% de los millennials más inclinados a comprar cobertura debido a la pandemia.

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Confusión sobre la cobertura

Un significativo 53% de estadounidenses no han contratado un seguro o han ampliado su cobertura porque no están seguros del tipo o la cantidad que necesitan.

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Estadísticas del sector de los seguros de vida en EE.UU.

El sector de los seguros de vida, a menudo un intrincado tapiz de empresas y movimientos financieros, se desmitifica en esta sección. Aquí diseccionaremos las cuotas de mercado, los activos financieros y las tendencias que dan forma al sector.

Estas estadísticas ofrecen una visión global del panorama económico y financiero más amplio que sustenta el seguro de vida en Estados Unidos.

Beneficios en alza

En 2021, los pagos de prestaciones de Vida y Salud (L&H) alcanzaron la impresionante cifra de $790,8 mil millones. Esto supone un incremento interanual de 6% y un aumento sustancial de 14% respecto a 2017. Cabe destacar que este sector experimentó descensos en 2019 y 2020.

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Concienciación sobre la acreditación de corredores

Sorprendentemente, sólo un tercio de los consumidores sabe que los corredores de seguros necesitan acreditación. Esto podría explicar algunas de las lagunas de comprensión en el sector de los seguros.

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Una parte importante de las primas

El sector de L&H posee una parte sustancial del pastel de las primas de seguros, representando aproximadamente 32% de todas las primas de seguros directos. Esto incluye las coberturas de propiedad, accidentes y salud.

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Dominio de los 10 primeros

Las 10 primeras empresas de L&H representan en conjunto la friolera de 55% del mercado. Ejercen una influencia significativa en el sector.

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Dinámica del mercado

Aunque la cuota de mercado de las 25 principales aseguradoras de L&H descendió en 2021, las 100 primeras consiguieron mantener una cuota de mercado estable.

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Crecimiento de las primas

En 2022, el valor de todas las primas declaradas del seguro directo de vida alcanzó los $193.600 millones. Esto supone un aumento considerable de 21% respecto al año anterior.

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Amplia cobertura

Si se tienen en cuenta los seguros de accidentes y salud, así como las rentas vitalicias y los fondos de contratos de tipo depósito, el total de primas comunicadas aumentó hasta la friolera de $1,1 billones en 2022. Es todo un salto desde los $818 millones comunicados en 2021.

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MetLife lidera el mercado

MetLife se lleva la corona en términos de primas directas suscritas, con la asombrosa cifra de $103.300 millones en 2020. Esto se traduce en una cuota de mercado del 11,3%, por detrás de otras compañías en unos $40.000 millones.

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Activos sustanciales

En 2021, el sector de los seguros L&H contaba con la impresionante cifra de $8,5 billones en activos, lo que subraya la solidez financiera y la estabilidad del sector.

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Aumento de los gastos

Los gastos en el sector L&H experimentaron un aumento global de 6% de 2020 a 2021, lo que refleja la dinámica evolutiva de la industria.

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Obtención de capital

Como medio para reunir capital, las compañías de seguros ofrecieron colectivamente $4.400 millones en capital público en 2021, lo que pone de manifiesto las estrategias financieras en juego.

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Giro positivo en los ingresos por inversiones

Por primera vez, los ingresos netos por inversiones de L&H superaron la barrera de los $200.000 millones en 2021, lo que supone un cambio de tendencia tras dos años consecutivos de descenso. Esto es un buen augurio para la salud financiera del sector.

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Conclusión

El mundo de los seguros de vida está en constante cambio y las cifras cuentan una historia convincente. Desde la dinámica de quién compra pólizas y por qué hasta la influencia financiera de los gigantes del sector, estas estadísticas revelan el pulso de los seguros de vida en 2023.

Nos recuerdan que los seguros de vida no son sólo números; se trata de asegurar futuros, proteger legados y ofrecer tranquilidad.

A medida que avanzamos por el camino de lo desconocido, estas estadísticas nos sirven de guía, ayudándonos a navegar por el mundo de los seguros de vida con claridad y confianza.

Al fin y al cabo, en el imprevisible viaje de la vida, un seguro de vida sólido puede ser su compañero inquebrantable.

Preguntas frecuentes

1. ¿Por qué las personas más jóvenes tienden a contratar más seguros de vida?

Las personas más jóvenes suelen contratar más seguros de vida porque se encuentran en la fase de formación de la familia y de mayores ingresos, lo que les hace más conscientes de la necesidad de proteger a sus seres queridos y su futura estabilidad financiera.

2. ¿Cuál es la principal razón por la que los estadounidenses contratan seguros de vida?

La principal motivación para adquirir un seguro de vida en EE.UU. es cubrir los gastos de entierro y finales, y un 83% significativo de personas lo considera crucial.

3. ¿Quién domina el mercado de los seguros de vida y salud?

Las 10 principales compañías de seguros de vida y salud controlan colectivamente una considerable 55% del mercado, lo que indica su significativa influencia en el sector.

4. ¿Por qué existe una brecha de género en la tenencia de seguros de vida?

Las mujeres tienden a preocuparse más por el bienestar familiar, pero es menos probable que contraten un seguro de vida en comparación con los hombres. Esto podría atribuirse a diversos factores, como las disparidades de ingresos y las diferentes prioridades financieras.

5. ¿Cuánto aportó el sector de Vida y Salud al total de primas de seguros en 2022?

En 2022, el sector de Vida y salud representó aproximadamente 32% de todas las primas de seguros directos, que engloban las coberturas de propiedad, accidentes y salud, lo que indica su importante papel en el mercado asegurador.